Бизнес-план для кредита

Здесь вы найдете информацию об особенностях разработки бизнес-плана для кредита, СТОП-факторах, основных ошибках, которые допускают разработчики бизнес-планов. Также мы указали информацию о стоимости, цене и сроках изготовления бизнес-плана для банка. Ниже вы найдете примеры бизнес-планов для получения кредита, по которым вынесены положительные решения.

Особенности бизнес-плана для получения кредита

Вопросы, на которые должны быть даны ответы в бизнес-плане для кредита:

  • Какой будет денежный поток у проекта?
  • Хватит ли денежного потока для покрытия платежей по кредиту?
  • Обладает ли данный проект потенциалом развития?
  • Обладают ли инициаторы управленческим опытом, позволяющим наладить успешную работу предприятия?

В Бизнес-плане для получения кредита — главное это денежный поток — нужно, что бы он превышал платежи по обслуживанию кредита примерно в 1,2–1,5 раз — это такое негласное правило. Также нужно провести полный анализ СТОП факторов и рисков — на это будут смотреть аналитики банка.

Каждая цифра, приведенная в бизнес-плане, должна быть подтверждена либо маркетинговыми исследованиями, либо реальными контрактами, договорами и сметами.

 

 

Любой банк имеет доступ к базе статистической и коммерческой информации. Если обоснование проекта будет не профессиональным или будет содержать ошибки — банк выяснит это и прекратит работу с инициаторами проекта.

Основные задачи, которые решает бизнес-план

Следует учитывать, что банки всегда делают фокус именно на денежном потоке. Активы и бухгалтерская прибыль — цифры, которыми можно манипулировать. Кроме того, банк интересует экономическая эффективность проекта и срок окупаемости.

Эти сведения обязательно должны содержаться в документе, чтобы инициатору проекта удалось взять кредит под бизнес-план.
  • За 7 лет работы нами разработано более 160 бизнес-планов для получения кредита
  • Наши клиенты получили 21 млрд. рублей в виде банковских кредитов.

Главная задача бизнес-плана – показать, что денежного потока проекта хватит, что бы покрыть платежи по кредиту примерно в 1,5 раза.

Для этого нужно:

  • Привести доказательства того, что риск невозвращения кредита минимален либо практически отсутствует.
  • Показать, что опыта и профессионализма руководителей или инициаторов проекта достаточно для его успешной реализации.
  • Объяснить, что входящие денежные потоки будут стабильны и достаточны для обслуживания кредита.
  • Проверить бизнес-план на наличие стоп-факторов и критических ошибок.

Стоп-факторы

Стоп-факторы — это критические ошибки в бизнес-плане, которые приводят к автоматическому отказу в получении кредита.

К ним относятся:

  • Неубедительная модель бизнеса;
  • Неактуальная или недостоверная информация о динамике и объеме рынка;
  • Взятые «с потолка» цифры,
  • Отсутствие тщательной проработки рисков;
  • Незначительная доля финансового участия лиц, инициировавших проект;
  • Отсутствие необходимого управленческого опыта у руководителей или инициаторов проекта.

Ошибка при составлении бизнес-плана для банка

Наиболее распространенная ошибка при составлении бизнес-планов для получения кредита — завышенная оценка прогнозируемого дохода.

Причины завышения продаж:

  • Ошибка в прогнозах по выручке предприятия.
  • Непрофессиональный маркетинговый анализ рынка.
  • Отсутствие реального рынка сбыта у продукта или услуги.
  • Расчеты, основанные на ложных цифрах, взятых «с потолка».

Бизнес-план для получения кредита должен содержать только достоверные и данные, потому ошибки такого рода недопустимы. Они свидетельствуют о непрофессионализме инициаторов проекта и служат для банка сигналом, что бы отказать в кредите.

Что нужно сделать, что бы бизнес-план приняли в банке

Чтобы проект успешно преодолел «фильтры», рассчитанные на отсев неблагонадежных заемщиков, при составлении бизнес-плана следует:

  • Проработать узкие места проекта.
  • Разработать комплекс мер по преодолению рисков, включая самые негативные сценарии.
  • Составить грамотную и профессиональную финансовую модель.
  • Провести все необходимые расчеты, основываясь на реальных и достоверных данных.
  • Оформить бизнес-план согласно стандартам банка.

Документы для скачивания

Инструкция Сбербанка РФ о кредитовании.pdf (488кб) документы для кридитования.pdf (403кб) Условия и алгоритм кредитования.pdf (58кб) Программа стимулирования кредитования субъектов МСП.pdf (734кб) Методическое пособие РСХБ по бизнес-плану.pdf (477кб)

 

Две истории из практики

В конкурентной борьбе за кредитные ресурсы всегда выигрывает наиболее подготовленный. Грамотный бизнес-план — важнейшая часть этой подготовки. Экономия в ущерб качеству работы, как минимум, неуместна — цена за ошибку может быть слишком высокой.

Случай из практики №1.

„В одном из подмосковных городов бизнесмен решил построить магазин, рассчитанный на обеспеченных покупателей, придерживающихся принципов здорового питания.
Был заключен выгодный контракт с фермерским хозяйством на поставку органической сельскохозяйственной продукции. Для строительства магазина понадобились дополнительные средства, в связи с чем инициатор проекта обратился к нам, чтобы сделать заказ на разработку бизнес-плана для получения кредита в банке.
Однако решил, что стоимость работы завышена и обратился в другую консалтинговую компанию. Заплатив за работу на 10 000 рублей меньше, он получил на руки непрофессиональный документ, содержащий критические ошибки — бизнес-план, что называется, «подгоняли» под идею, не считаясь с реалиями рынка.
Банк отказал в выдаче кредита. Инициатор проекта стал владельцем недостроя, который вскоре пришлось продать за долги.“

Еще один случай из практики, к счастью,завершившийся благополучно.

Рассказывает генеральный директор ООО СХП «Прогресс», Игорь Шевырев: „Для закупки новой с/х техники понадобилось взять кредит в Россельхозбанке. Банк известен высоким уровнем требовательности к бизнес-планам для получения кредита. Мы обратились в тульскую консалтинговую компанию, которая оценила работу над проектом в 25 000 рублей. Но такая экономия едва не стоила нам 80 млн. рублей кредита. Кроме того, был безвозвратно потрачен ценный ресурс — время: в течение трех месяцев работники компании не могли привести бизнес-план в соответствие с требованиями Россельхозбанка.
Мы обратились в компанию «БизпланиКо», и ровно через 15 дней получили на руки полностью переделанный бизнес-план со скорректированными финансовыми расчетами.
Результат: получено 3 кредитных линии, а общий объем инвестиций составил более 80 млн. рублей.“


Мы рекомендуем не рисковать и сразу обращаться к нам. Возможно, разработка бизнес-плана обойдется дороже на 5–10 тыс. рублей. Но хорошая работа стоит этих денег: вы получите банковский кредит, сэкономите драгоценное время и будете спокойны за собственную деловую репутацию.

 


 

Почему клиенты нам доверяют?

 

7

лет составляем
бизнес планы

 350

проектов
получило
банковских
кредитов
или частных
инвестиций

 30

млрд. рублей
кредитов
и инвестиций

Соблюдение требований
к составлению бизнес-планов,
предъявляемых банками
и инвесторами

Проведение развернутого
маркетингового анализа
с использованием ряда источников

Учет особенностей региона
или города, в котором планируется
запускать или развивать бизнес,
при прогнозе затрат и объемов сбыта

Расчет инвестиционных
затрат на основе реальных
коммерческих предложений
подрядчиков и поставщиков
 

Построение финансовой модели с учетом всех факторов, характерных для данного вида бизнеса: сезонные колебания цен, объемов производства и сбыта, технологические циклы, особенности расчетов с клиентами и поставщиками и др.

  

 

Наш опыт работы с банками

160

Бизнес-планов

 21

млрд.рублей
инвестиций

Основные направления, по которым мы разрабатывали бизнес-планы для кредитования:

  • Производство (68 проектов)
  • Сельское хозяйство (52 проекта)
  • Строительство (24 проекта)
  • Торговля (19 проектов)
Разработали 160 успешных бизнес-планов для получения кредитов в 5 ведущих банках России: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, ВЭБ, МСП банке.

 

Стоимость и сроки составления
бизнес-плана для кредита

   Название тарифаЭкспрессБазовыйБизнесVIPПремиальный
Стоимость разработки от 25 000 руб. от 35 000 руб. от 55 000 руб. от 80 000 руб. от 150 000 руб.
Срок изготовления 3 дня 3-7 дней 2 недели 1 месяц 2 месяца
Объем бизнес-плана 25 листов 50 листов 70 листов 140 листов 200 листов
Степень детализации бизнес-плана Достаточная для первого знакомства с проектом Достаточная Высокая детализация Максимальная детализация Бизнес подключ
Соответствие стандарту ЮНИДО Нет Да Да Да Да
Соответствие стандарту Сбербанка Нет Да Да Да Да
Соответствие стандарту Россельхозбанка Нет Да Да Да Да
Соответствие стандарту Инвестиционных фондов Нет Да Да Да Да
Скачать примеры бизнес-плана Пример Экспресс бизнес-план Пример Базовый бизнес-план Пример Базовый бизнес-план Пример Бизнес бизнес-план Пример Бизнес бизнес-план Пример VIP бизнес-план Пример VIP бизнес-план Пример Премиальный бизнес-план

ЭТАПЫ Оплаты и работы

1 транш – предоплата в размере 40% от общей стоимости работ 

  • Бизнес аналитики и маркетологи проводят маркетинговое исследование рынка, используя:
    • данные Росстата;
    • данные Минэкономразвития;
    • отраслевые сайты и журналы;
    • годовые отчеты крупных публичных компаний;
    • таможенную статистику;
    • собственные маркетинговые исследования прошлых лет;
    • сайты государственных и муниципальных органов;
    • анализ смежных рынков, и т. д.
  • Отправляем бизнес-план заказчику для предварительного ознакомления.
  • В случае необходимости корректируем документ и вносим поправки.
  • Далее утверждаем первую часть работы.

2 транш – оплата в размере 50% 

  • Составляем индивидуальную финансовую модель проекта, в которой с учитываем местоположение и специфику бизнеса. Просчитываем:
    • инвестиции;
    • доходы и расходы;
    • безубыточность, окупаемость и рентабельность предприятия.
  • Согласовываем финансовую модель с заказчиком, вносим необходимые корректировки.
  • Оформляем бизнес-план и сопроводительную документацию согласно стандартам банка, в котором заказчик собирается кредитоваться.
  • Сдаем бизнес-план клиенту.

3 транш – оплата в размере 10% производится после сдачи проекта  

  • Клиент отправляет бизнес-план в Банк.
  • В случае необходимости, бесплатно корректируем бизнес-план, доводя проект до одобрения в Банке.
  • Закрываем проект.

 


 

Примеры бизнес-планов

  • БИЗНЕС-ПЛАН офисного центра
     

    БИЗНЕС-ПЛАН
    офисного центра

    В результате: мы получили 3 документа: детализированный бизнес-план, финансовую модель, выполненную по стандартам банка и презентацию для инвестиционного комитета.

    Главный экономист
    ООО «Энерготехмонтаж 2005»
    Валерий Дайнеко

    Мы заказывали полноценный бизнес-план офисного центра для предоставления в банк. Стоимость составила всего в 55 тыс. рублей и по срокам в 2 недели. Нас это как раз устраивало, так как бизнес-план в банк мы должны были предоставить в течение 3х недель.
    Уже на следующий день, после того, как мы уладили все формальности, мне пришла на почту драфт версия финансовой модели. И в дальнейшем мне на почту регулярно приходили письмо с описанием того, как идет работа и с приложением промежуточных вариантов бизнес-плана.

    Скачать

  • БИЗНЕС-ПЛАН агропромышленного комплекса
     

    БИЗНЕС-ПЛАН
    агропромышленного комплекса

    В результате мы получили проект по строительству животноводческого комплекса на 2 400 голов дойного стада КРС на сумму 1,4

    Генеральный директор
    ООО СПХ «Прогресс»
    Игорь Шевырев

    Бизнес план, который составили специалисты компании "БизпланиКо" — это полноценный бизнес план с детальным анализом рынков и проработанной финансово-инвестиционной моделью.

    Стоимость бизнес-плана составила всего 290 тыс. руб. срок разработки 1,5 месяца. Объем инвестиций по проекту — 4,5 млрд. руб.

    Скачать

  • БИЗНЕС-ПЛАН ПРОДУКТОВОГО ГИПЕРМАРКЕТА
     

    БИЗНЕС-ПЛАН
    ПРОДУКТОВОГО ГИПЕРМАРКЕТА

    В результате через четыре дня мы получили грамотный, развернутый план очень привлекательный для инвестиций, подробное описание затратной части и плановой прибыли. Стоимость бизнес-плана составила 35 000 рублей.

    Генеральный директор
    Гарри Спартакович

    Хотим выразить большую благодарность компании "БизпланиКо" и лично Генеральному директору Хлебникову Олегу Николаевичу за проделанную работу.

    Заказали экспресс бизнес план для привлечения инвестиций в развитие нового направления в розничной торговле. Сроки „горели“ после звонка уже через два часа Олег Николаевич был у нас. После нашего объяснения серьезности задачи бизнес план был принят в работу.

    Скачать

  • БИЗНЕС-ПЛАН животноводческого комплекса
     

    БИЗНЕС-ПЛАН
    животноводческого комплекса

    Работа выполнена на высоком уровне. Проведен расширенный анализ рынка России по направлению мясного и молочного КРС, составлен детальный план инвестиций, прогноз продаж и расходов. Все оформлено на очень качественном уровне. Объем инвестиций составляет 1 млрд. руб.

    Генеральный директор
    ООО «Совхоз Электростальский»
    Ростов В.В.

    Решение о сотрудничестве с компанией «Бизпланико» было принято на основе трех параметров:
      → есть положительный опыт подготовки бизнес-планов как для банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, — так и для частных инвесторов и инвестиционных фондов.
    → оптимальное соотношение цены, глубины проработки проекта и сроков разработки бизнес-плана.
    Бизнес-план, который мы заказали, стоил 135 тыс. рублей, срок разработки составил 3 недели.

    Скачать

  • БИЗНЕС-ПЛАН выращивания индейки
     

    БИЗНЕС-ПЛАН
    выращивания индейки

    В результате мы получили готовый бизнес-план через 10 дней, согласовали его с банком и частными инвесторами,и получили кредитные средства в размере 80 млн. руб. и финансирование от частных инвесторов в размере 20 млн. руб.

    Генеральный директор
    ООО СПХ «Прогресс»
    Игорь Шевырев

    В начале мы работали с тульской консалтинговой компанией, которая как-бы была «афилирована» с Россельхозбанком (на самом деле, как объяснил нам Олег — никаких так называемых аффилированных с банком компаний не существует в принципе). Но, результат был слабым: в течение 3х месяцев они не могли довести бизнес-план до ума и сделать так, что бы в банке не было к нему претензий.
    Потом мы выбрали компанию «Бизпланико». С самого начала сотрудничества работа шла по-другому. Более системно.

    Скачать

 

Наши клиенты о нас